2033년, ‘AI 자율경제’ 시대 온다…금융사 경쟁력 ‘신뢰 인프라’로 이동

[산업일보]
인간이 디지털 서비스를 이용하는 디지털 경제가, 인공지능(AI) 에이전트가 인간을 대신해 경제활동을 수행하는 ‘AI 에이전트 경제’로 진화할 것이라는 전망이 나온다. 이에 AI의 신원을 검증하고 안전한 결제를 지원하는 인프라로 ‘블록체인’ 기술이 지목된다.

KB경영연구소가 최근 발간한 ‘블록체인의 다음 진화: AI 에이전트 경제 인프라로의 도약’ 보고서에 따르면, AI 에이전트는 개인의 비서를 넘어 기업 구매담당자·개발자·공급망 관리자 등 다양한 역할을 수행하며 경제 활동의 새로운 주체로 떠오르고 있다.

보고서는 AI 에이전트 경제를 AI가 목표를 이해하고 스스로 계획을 수립해, 다른 AI·디지털서비스와 상호 작용하며 경제 활동을 수행하는 과정으로 정의했다. 이를 위해선 ‘신원확인’, ‘권한 관리’, ‘결제’, ‘컴플라이언스’와 같이 인간과 동일한 수준의 신뢰 인프라 구축이 필수적이라는 것이다. 여기서 블록체인은 AI 에이전트의 신원 확인, 이상 거래나 제재를 점검하는 컴플라이언스, 결제 실행 영역에서 주로 활용된다.

AI 에이전트 경제를 바라보는 카드 네트워크와 블록체인 진영의 시각은 다르다. 카드 네트워크는 AI를 ‘고객이 활용하는 금융 대리인’으로 인식하고 고객 신원을 기반으로 권한을 부여한다. 반면 블록체인은 AI를 ‘독립적인 디지털 경제 주체’로 전제하고 고유한 디지털 신원을 부여해 고객의 추가 승인 없이도 자율적 결제를 가능하게 만드는 구조를 지향한다.

보고서는 2027~2029년 AI 중심의 상거래가 본격화되는 ‘에이전트 커머스’ 시대가 도래하고, 2030~2032년에는 AI끼리 직접 거래하는 A2A(AI to AI) 경제가 일반화될 것으로 봤다. 또 2033년 이후에는 개인과 기업이 다수의 AI 에이전트를 운영하고, AI가 경제활동을 자율 수행하는 ‘자율경제’로 확산할 것으로 내다봤다.

그러나 AI 에이전트 경제가 본격화되더라도, 처리속도와 비용적인 측면에서 블록체인이 모든 금융 인프라를 대체하기에는 한계가 있다고 짚었다. AI의 신원·권한·계약을 검증하는 ‘신뢰 계층(Trust Layer)’ 역할에 그칠 가능성이 높으며, 일반 소비자 결제 및 대규모 지급 결제는 기존의 인프라가 계속 담당할 것이라는 설명이다.

한국 기업들의 AI 에이전트 결제 인프라에 대한 관심은 초기 단계 머물러 있으며, 대부분 해외 기업이 마련한 프로그램에만 참여하고 있다.

NHN KCP는 구글의 에이전트 결제 프로토콜(AP2)에, 카카오페이는 리눅스 재단이 주도하는 에이전트 결제 표준(x402)에 각각 국내 기업 중 이름을 올렸지만, ‘생태계 참여자’ 수준이라는 평가다. 주요 카드사는 비자의 AI 결제 플랫폼 ‘비자 에이전틱 레디’프로그램에 참여하고 있다.

보고서는 블록체인에서 거래를 개시·통제하는 계층 규격이 해외에서 확정되면 결제 자산만 제공하고 거래 주도권은 종속될 수밖에 없다고 짚었다. 더불어, 현행 전자금융거래법이 인간의 직접 지시를 전제로 하고 있어 법제도적 정비가 과제라고 지적했다.

또한 AI 에이전트 시대에 금융사의 경쟁력 원천이 결제 인프라에서 AI 신뢰 인프라 구축 역량으로 늘어날 것이라고 강조했다. 이에 ▲기존 금융망과 블록체인을 연계하는 하이브리드 전략 마련 ▲AI 에이전트가 이용하기 쉬운 금융 플랫폼 구축 ▲공동 표준 마련과 거버넌스 구축 ▲글로벌 결제 표준 논의에 적극적으로 참여 등이 필요하다고 제언했다.